Quando o assunto é conquistar um carro novo, um imóvel ou até realizar um grande sonho de consumo, uma dúvida comum aparece: vale mais a pena fazer um consórcio ou partir para o financiamento?
Ambas as opções têm suas vantagens — e também pontos a serem considerados. E para te ajudar a tomar a melhor decisão, preparamos este guia definitivo, com simulações reais, comparando custos, prazos e perfis ideais para cada modalidade.
O que é consórcio?
Consórcio é uma forma de compra colaborativa. Você entra em um grupo de pessoas que contribuem mensalmente para formar uma “poupança coletiva”. Todo mês, um ou mais participantes são contemplados com uma carta de crédito, por sorteio ou lance, que pode ser usada para comprar o bem desejado.
Vantagens:
- Sem juros, apenas taxa de administração e seguros
- Planejamento a longo prazo
- Liberdade de escolha do bem após contemplação
- Poder de compra à vista depois da contemplação
Desvantagens:
- Não há garantia de contemplação imediata
- Ideal para quem pode esperar ou está fazendo uma compra planejada
E o financiamento?
O financiamento é um empréstimo concedido por uma instituição financeira. Você escolhe o bem, o banco paga por ele, e você quita a dívida em parcelas com juros embutidos.
Vantagens:
- Aquisição imediata do bem
- Ideal para quem tem urgência
Desvantagens:
- Juros mais altos
- Custo final maior
Simulações reais: consórcio vs. financiamento
Caso 1: Automóvel de R$ 80.000
Financiamento (prazo: 60 meses, juros médios de 1,5% ao mês)
Entrada: R$ 16.000 (20%)
Parcelas: R$ 2.093
Custo total: R$ 141.580
Consórcio (prazo: 60 meses, taxa de administração estimada em 15%)
Sem entrada
Parcelas: R$ 1.533
Custo total: R$ 91.980
Economia com consórcio: R$ 49.600
Mas lembre-se: você precisa ser contemplado para usar o crédito.
Caso 2: Imóvel de R$ 300.000
Financiamento (prazo: 360 meses, juros médios de 0,9% ao mês)
Entrada: R$ 60.000 (20%)
Parcelas: R$ 2.390
Custo total: R$ 924.400
Consórcio (prazo: 180 meses, taxa de administração de 20%)
Sem entrada
Parcelas: R$ 2.000
Custo total: R$ 360.000 + R$ 60.000 (adm.) = R$ 420.000
Economia com consórcio: mais de R$ 500 mil
Porém, é preciso planejamento e paciência.
Afinal, qual escolher?
- Quer adquirir o bem agora: Financiamento
- Pode esperar e quer economizar: Consórcio
- Tem disciplina financeira: Consórcio
- Tem entrada e boa renda: pode avaliar ambos
A escolha entre consórcio e financiamento depende do seu momento de vida, das suas prioridades e do quanto você está disposto a pagar para ter o bem imediatamente.
Aqui no BomConsórcio, você encontra as melhores opções de consórcio do mercado, com taxas justas, prazos flexíveis e total transparência. E o melhor: nossa equipe está pronta para te ajudar a simular e comparar tudo com clareza.
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