Se você está pensando em vender sua cota de consórcio, provavelmente já se fez uma destas perguntas:
- É melhor vender antes ou depois da contemplação?
- Uma cota contemplada vale mais?
- Preciso esperar até a contemplação?
- Quem cancela um consórcio recebe o dinheiro de volta?
Cada caso é um caso. Para facilitar a sua vida, separamos todas as respostas no texto a seguir.
Antes de tudo: quem desiste do consórcio recebe o dinheiro de volta?
Sim!
Se você desistiu do consórcio ou teve sua cota cancelada, você não perde os valores que já pagou.
Entretanto, a administradora não devolve os valores pagos imediatamente. Em linhas gerais, você receberá seu dinheiro quando as assembleias mensais sortearem sua cota ou, obrigatoriamente, em até 30 dias após o encerramento do grupo.
É justamente por causa dessa espera que muitas pessoas optam por vender sua cota no mercado secundário, antecipando o recebimento do dinheiro sem precisar aguardar o sorteio ou o encerramento do grupo.
Afinal, uma cota contemplada é mais fácil de vender?
Na maioria dos casos, sim.
Quando a administradora contempla uma cota, ela deixa de representar apenas uma expectativa de crédito e passa a oferecer ao comprador a possibilidade de utilizar a carta de crédito imediatamente, desde que cumpra as exigências previstas pela administradora.
Isso torna a negociação muito mais atrativa.
Imagine, por exemplo, que você tenha sido contemplado em um consórcio de automóvel, mas, por qualquer motivo, desistiu de comprar o veículo.
Em vez de deixar esse direito parado até o fim do grupo, você pode negociar sua cota com outra pessoa interessada em utilizar esse crédito.
Como o comprador não precisará esperar pela contemplação, é comum que uma cota contemplada tenha um valor de mercado superior ao de uma cota ainda não contemplada.
Em outras palavras, a contemplação costuma agregar valor à negociação
Por que alguém pagaria mais por uma cota contemplada?
Porque o comprador não está adquirindo apenas as parcelas que você pagou.
Ele está comprando algo muito mais valioso: o direito de utilizar imediatamente uma carta de crédito.
Na prática, isso pode representar uma economia significativa.
Quem compra uma cota contemplada muitas vezes consegue adquirir um imóvel, um veículo ou outro bem sem recorrer ao financiamento tradicional, que normalmente possui juros muito mais elevados.
Mesmo pagando um valor adicional pela negociação da cota, essa alternativa costuma ser financeiramente mais vantajosa do que contratar um financiamento bancário.
Vale a pena esperar a contemplação para vender?
Não necessariamente.
Esse é um dos maiores equívocos de quem possui um consórcio.
Muitas pessoas continuam pagando parcelas durante meses (e às vezes durante anos) acreditando que somente conseguirão vender a cota depois da contemplação.
Na prática, essa não é a única alternativa.
Enquanto você espera ser contemplado, continua assumindo o pagamento das parcelas e mantém um patrimônio imobilizado que poderia estar disponível para outros objetivos financeiros.
Se você precisa de dinheiro agora, esperar por um evento que pode demorar meses ou até anos talvez não seja a decisão mais vantajosa.
Por isso, antes de continuar pagando o consórcio apenas na expectativa da contemplação, vale a pena analisar qual seria o valor de venda da sua cota hoje.
E se minha cota ainda não foi contemplada?
Ela também pode ser vendida.
Existe um mercado secundário consolidado, para venda de cotas de consórcio tanto ativas quanto canceladas.
A falta de contemplação não significa que sua cota não possa ser negociada. Cada contrato possui características específicas, como administradora, valor da carta de crédito, percentual já pago, prazo restante e histórico do grupo, fatores que influenciam diretamente seu potencial de negociação.
Então, qual é o melhor momento para vender?
Não existe uma única resposta.
Se você foi contemplado e não pretende mais utilizar a carta de crédito, esse pode ser um excelente momento para vender sua cota e aproveitar o diferencial que a contemplação oferece.
Por outro lado, se sua prioridade é obter liquidez rapidamente, pode não fazer sentido esperar meses ou anos.
Cada caso merece uma análise individual.
Por isso, antes de tomar qualquer decisão, o ideal é contar com uma empresa especializada, capaz de avaliar o potencial da sua cota e apresentar as melhores possibilidades de negociação.
O BomConsórcio é referência nacional no mercado secundário de consórcios e atua há mais de 10 anos como parceiro das maiores administradoras do país. Se você deseja vender sua cota de consórcio, contemplada ou não, ativa ou cancelada, converse com quem entende do assunto e descubra sem compromisso quanto ela pode valer hoje.
